为退休储蓄是所有理财目标的鼻祖——但你到底需要多少呢?找出退休收入的来源，找出享受舒适退休生活所需的储蓄和收入的简单方法。
我认为为退休储蓄是所有财务目标的鼻祖，因为它通常需要一大笔储备金。但是计划你真正需要存多少钱才能有足够的钱退休更像是一门艺术而不是一门科学。
我认为退休是一场盛大的聚会，你不知道它将在何时何地举行，不知道会有多少人参加，也不知道它会持续多久。有许多变量，这意味着对于您应该拥有的数量没有一个通用的答案。
不管退休计划看起来多么令人困惑，我将通过解释退休收入的来源和你需要多少钱来简化它。
你退休后需要多少收入
为退休储蓄的全部意义在于，即使你停止工作，你也可以继续享受良好的生活方式。大多数人到了他们准备慢下来的年龄，或者由于身体或心理健康状况不佳而无法工作的年龄。
有一个安全的退休意味着你有足够的储蓄来维持你退休前的收入或生活水平。你可能想买同样的食物，在相似的商店买衣服，享受同样的爱好。你可能会缩小到一个更便宜的房子或有更低的交通费用，但其他费用，如医疗费用和旅行，可能会上升。
一个常见的目标是退休前收入的70%到80%在你停止工作之后。例如，如果你在退休前的几年平均收入为10万美元，你可能至少需要7万美元才能享受类似的生活方式。然而，你的收入越低，退休后靠更少的钱生活就越困难。
我的目标是退休后不少于收入的90%，最好是100%。我的开支将来可能会下降，但我不打算大幅度降低我的生活水平。
你的社会保障退休福利
在美国，大多数工人都有资格享受社会保障退休福利。社会保障是一组福利，它给那些退休的，残疾的，或者幸存下来的亲戚提供收入。
社会保障计划的资金来自工资税和自营职业税。如果你是一名雇员，你可能会在你的工资中看到OASDI的扣除额，OASDI是养老、幸存者和伤残保险的缩写。
要获得社会保障退休福利，你通常必须工作至少10年。你将得到多少钱的计算是基于你最高的35年收入的平均值。如果你的工作年限少于35年，那么这段缺失的时间将被计入0美元的收入。如果你工作更多，只考虑你收入最高的年份。
该计划的税收收入达到每年的门槛，并随着时间的推移而增加。2018年，雇员的社会保障税占收入的6.2%，最高可达12.84万美元。你的雇主还会为你支付额外的6.2%。
如果你是个体户，你需要自己支付，但你必须支付全额，或12.4%，不超过相同的年收入。如果你的收入超过了每年的起征点，那么在下一年之前你都不用缴税。
你领取的退休金根据你的年龄差别很大。随着时间的推移，完全退休年龄逐渐提高，因为我们的寿命延长了。如果你出生在1937年到1959年之间，你的退休年龄是66岁。但如果你出生在1960年或更晚，你必须等到67岁。
你的个人退休福利
虽然退休时有一定的社会保障可以依靠是件好事，但这还不够。该计划旨在为没有准备的退休人员提供安全网，而不是唯一的收入来源。
如果你是拥有工作场所养老金的员工数量不断减少的一员，你应该感到幸运。典型的养老金是每年工作收入的2%。例如，如果你在公司工作了20年，你未来的福利可能是你退休前收入的40%。
大多数工人没有养老金，但是有一个退休计划，比如401k或403b。养老金因为太贵而失宠了。提供退休计划的成本要低得多，因为企业的资金负担是员工，而不是雇主。
如果你在工作中没有退休计划，或者你是个体经营者，有多种选择，比如IRA、SEP-IRA或solo 401k。合格的退休账户提供税收优惠，这使得存钱和存钱更快。
你能从退休账户或其他个人储蓄和投资中获得多少收入取决于你退休时的余额。你能积累多少取决于三个主要因素:
你捐了多少?
你的账户费用
你的投资回报
你唯一能控制的变量是你贡献了多少。我建议你至少把总收入的10%到15%存起来以备退休之用。是的，这比放弃2%或3%要难得多，但牺牲更多来投资会有回报。
你到底需要多少钱才能退休?
大多数人需要积累大约十倍于他们的收入来产生足够的退休收入。所以，如果你赚了10万美元，拥有100万美元是一个明智的目标。
假设你赚了7.5万美元，想在67岁退休，退休前收入的80%，也就是6万美元。你可以指望每年从社会保障中得到2万美元，剩下的4万美元必须来自储蓄。
假设你在退休后还能活30年，并能继续以保守的储蓄回报率获得收入，那么每年获得5%的收入是合理的。如果你用你的期望年收入除以这个比率，你总共需要节省80万美元(4万美元/。05 = 80万美元)。
正如你所看到的，将你的退休前收入乘以10，得到75万美元(7.5万美元乘以10)，你会得到非常接近的数字。但是如果你想拥有100%的收入(而不是80%)，你需要14乘以7.5万美元的储蓄，或者略多于100万美元。
有很多未知因素，但是使用这些基本的计算方法可以为您提供一个目标储蓄数字。如果你没有达到你所需要的速度，是时候提高你的储蓄率了。
确保自己步入正轨的一个方法是根据自己的年龄设定一个目标，比如存钱:
你30岁时的年薪
40岁时工资的两倍
50岁时工资的四倍
60岁时工资的8倍
在66岁到67岁之间是你工资的10倍
